投資初心者必見！あなたのリスク許容度に応じた資産配分の鉄則
「投資を始めたいけど、どのくらいのリスクを取ればいいのか分からない…」
老後資金や将来のお金に不安を感じ、「資産運用」を検討する人が増えています。でも、いざ始めようとすると、「リスク許容度」や「資産配分」といった聞き慣れない言葉に戸惑ってしまいますよね。
この記事では、投資 初心者でも分かるように、自分のリスク許容度を知る方法から、それに合わせた資産配分の具体的なポートフォリオ 例まで、分かりやすく解説します。
「リスク許容度」ってなに？なぜ重要？
リスク許容度とは、簡単に言えば「どのくらいの損失なら精神的に耐えられるか」という、あなたの投資に対する考え方や心の強さのことです。
たとえ期待リターンが高くても、自分のリスク許容度を超えた投資をしてしまうと、価格が少し下がっただけで不安になり、冷静な判断ができなくなってしまいます。投資で成功するためには、まずこのリスク許容度を正しく把握することが不可欠です。
タイプ別！あなたのリスク許容度は？
あなたのリスク許容度がどのくらいか、簡単なリスク許容度 診断をしてみましょう。
リスク許容度が低い人：
元本割れは絶対に避けたい。少しでも資産が減ると不安になる。
リスク許容度が高い人：
資産が一時的に減っても、将来的に回復すれば問題ない。高いリターンを期待する。
一般的に、投資できる期間が長い若い世代や、安定した収入がある人はリスク許容度が高い傾向にあります。一方、退職が近い人や、投資に回せる資金が少ない人はリスク許容度が低い傾向があります。
あなたのタイプに合わせた資産配分（アセットアロケーション）
資産配分（アセットアロケーション）とは、株式、債券、不動産など、異なる資産に資金を分散投資することです。ここでは、リスク許容度のタイプ別に、具体的なポートフォリオ 例をご紹介します。
リスク許容度が低い人向けのポートフォリオ
債券を中心とした安定志向の資産配分です。価格変動リスクが小さく、安定したリターンを目指します。
債券：70%
株式：30%
リスク許容度が高い人向けのポートフォリオ
株式を中心とした積極的な資産配分です。短期的な価格変動リスクはありますが、長期的に高いリターンを目指します。
株式：70%
債券：30%
これらのポートフォリオ 組み方はあくまで一例です。自分のリスク許容度に合わせて、株式 比率と債券比率を調整してみましょう。
資産配分を実践するためのツール
つみたてNISAは、長期の資産形成に非常に適したツールです。投資信託を使い、分散投資をすることで、手軽にバランスの取れたアセットアロケーションを実践できます。例えば、先進国株式と国内債券の投資信託を組み合わせることで、上記の資産配分を実現できます。
まとめ：リスク許容度は変化する
リスク許容度は、年齢や収入、ライフステージによって変わるものです。一度決めた資産配分も、定期的に見直し、必要に応じて調整することが資産運用の成功には不可欠です。
まずは、自分のリスク許容度を知ることから始め、あなたに合った最適な資産配分で、賢く資産を育てていきましょう！