「どれを選べばいい？」生命保険の種類と選び方ガイド：あなたの目的に合った保険を見つけよう
「生命保険って種類が多すぎて、何から考えたらいいかわからない…」
「もしもの時に家族を守るために、どんな保険に入ればいいの？」
そう感じているあなたは、きっと真剣に将来のことを考えているはずです。
生命保険は、人生のさまざまなリスクに備えるための大切なツールです。しかし、その種類は多岐にわたり、一つひとつ特徴が異なります。この記事では、生命保険の基本から、あなたのライフプランに合わせた最適な選び方まで、わかりやすく解説します。
生命保険の基本：「掛け捨て型」と「貯蓄型」を知る
まずは、生命保険の最も大きな分類である「掛け捨て型」と「貯蓄型」について理解しましょう。
掛け捨て型保険:
支払った保険料が、解約時に戻ってこない（またはごくわずかしか戻ってこない）保険です。その分、毎月の保険料を安く抑えられるのが最大のメリットです。純粋に「万が一の保障」を目的とする場合に適しています。
貯蓄型保険:
保険料の一部が積み立てられ、満期時や解約時にまとまったお金が戻ってくる保険です。保障と貯蓄の両方の機能を持ち合わせているのが特徴です。
どちらを選ぶかは、あなたの目的次第です。「保険料を抑えたい」「保障を重視したい」場合は掛け捨て型を、「将来のために資産も形成したい」場合は貯蓄型を検討すると良いでしょう。
知っておきたい！主要な生命保険の種類
1. 定期保険
定期保険は、「掛け捨て型」の代表格です。10年、20年、または60歳までといったように、一定の期間だけ保障します。保障が手厚い割に保険料が安く、特に子育て世代のように、保障が特に必要な時期だけ備えたい場合に適しています。
2. 終身保険
終身保険は、終身という名の通り、一生涯にわたって保障が続く保険です。「貯蓄型」であることが多く、解約すると解約返戻金が受け取れるため、老後の資金準備にも活用できます。
3. 医療保険・がん保険
病気やケガに備えるための保険です。入院や手術をした際に給付金が支払われます。
医療保険: 一般的な病気やケガ全般に備えることができます。
がん保険: がんの治療に特化した保険で、診断時や治療時にまとまった給付金が支払われるのが一般的です。
どちらも公的な医療保険ではカバーしきれない自己負担分をカバーするために重要です。
あなたの目的に合わせた生命保険の選び方
【独身者】
独身の場合、万が一のときに家族に金銭的な負担をかけるリスクが少ないため、必要な保障は最小限で良いでしょう。もしもの際の葬儀費用や、入院・手術に備える医療保険から検討を始めるのがおすすめです。
【子育て世代】
子育て世代は、最も保障を手厚くすべき時期です。もしもの時、遺された家族の生活費や子どもの学費をカバーするために、十分な保障額の定期保険を終身保険と組み合わせて加入するケースが多いです。
【生命保険の見直しを検討中の人】
すでに保険に加入している人も、ライフステージの変化に合わせて見直しが必要です。結婚、出産、住宅購入など、大きな節目を迎えたときには、現在の保険があなたの生活に合っているか、保障額や保険料が適切かを確認しましょう。
生命保険選びで失敗しないためのポイント
複数の保険を比較する:
生命保険は各社からさまざまな商品が出ています。比較サイトを活用したり、複数の保険会社の資料を取り寄せたりして、保障内容や保険料を比較検討することが大切です。
専門家の力を借りる:
保険の専門家であるファイナンシャルプランナーなどに相談すると、あなたのライフプランに最適な保険を提案してもらえます。
生命保険料控除を活用する:
生命保険は、支払った保険料に応じて所得税や住民税が安くなる生命保険料控除という制度があります。この制度を理解しておくことで、賢く保険を選べます。
まとめ
生命保険の種類はたくさんありますが、自分のライフプランや、何のために保険に入るのかという目的をはっきりさせれば、迷うことはありません。
まずは、あなたの人生で何に備えたいのかをじっくり考えてみましょう。そして、この記事でご紹介した選び方を参考に、あなたにぴったりの保険を見つけて、安心して毎日を過ごしてくださいね。